【股市】美股真的比台股好? 5個美股投資的迷思－M.S.艾咪投資札記

2022/1/30 更新

台股是多數台灣人第一個接觸到的市場，我也不例外，但也因有投資台股的經驗，了解完美股規則後就發現它的優勢 - 最吸引我的就是『股息再投資』- 最後就決定從台股轉戰到美股，透過價值投資的方式讓我對自己所投資的公司更有信心，以下會分享我5個轉戰美股的原因和5個投資新手對美股的迷思。

P.S. 若不清楚台美股差異的人，建議先閱讀【【股市】投資新手前進股市，不能不知道的6個股市規則！台股、美股大比拚】，再來看這篇文章會更清楚喔!!

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轉戰美股的原因
投資美股的迷思
結語

轉戰美股的原因

1.美股交易免手續費

在買賣台股時都會被券商收取0.1425%的手續費和賣出時被政府收取0.3%的證交稅，如此一來，獲利的空間就會被壓縮。反觀美股，買賣皆不會收手續費，以零股的狀況下交易，也不用擔心最後的獲利會被壓縮，這點就完勝台股了!

2.長期投資的報酬率較台股高

投資報酬率一直都是投資人最關心的事，而長期投資美股的報酬率遠高於台股，因為美股是世界最大的經濟體，歷史也長達200多年，不管中間經歷過多少次的金融風暴，最後還是會呈現上漲的趨勢，光是這一點我就對美股很有信心。

2010~2019這10年間，美股加權指數(S&P500、Russel3000)相較台股加權指數(TWII)成長了2.06倍。而ETF，美股SPY較台股0050成長了2.028倍。(以下數值在2010初始化為0，且都經過標準化，非實際數值)(資料來源：中國信託證券)

10年間台股、美股加權指數比較

加權指數

10年間台股、美股ETF比較

ETF

3.股息再投資(DRIP)

美股最大的特色之一就是可以設定自動股息再投入，只要向券商做好設定，券商就會在發放股利那天自動將收到的股息再去買股票，且最小單位可買到小數點第3位(ex:0.001股)，而台股只能手動投入，且最小單位為1股。

美股有無股息再投入的報酬率也相差甚遠，以O(零售房地產信託基金)為例，有股息再投入與沒有股息再投入報酬率相差將近2%，這就是複利的威力。

✽延伸閱讀：【房地產】4種房地產投資術－不買房也能當房東!

美股股息再投入

美股無股息再投入

4.股息成長

台股雖然股息殖利率高於美股，但每年配息不是都相同就是有高有低，股息沒成長，也很難抗通膨，目前也只有台積電和寶雅的股息有成長，但並非年年成長。而在美股中則有很多股息年年穩定成長的好公司，再加上股息再投入的設定，這有助於快速累積資產。

5.配息頻率

在台股中，多數都是年配息、金額大，配息後股價就會明顯下跌，所以常會有『賺了股息賠了價差』的現象，且多集中在7、8月進行配息，很難搭配出月月領息的股票組合。而美股多為季配息、每次配發的金額不多，對於股價並不會有太大的影響，再加上股息再投入，更能享受到複利效果，此外，還能透過資產配置，搭配出月月領股息的組合。(以上所提皆指個股，基金、ETF不列入計算)

愛因斯坦說過：「複利是世界的第八大奇蹟，且威力比原子彈還大」

6.開盤天數較台股多

台股每逢周休二日、國定假日都會休市，其中過年期間會休市長達10天以上，這意味著這段期間錢無法工作，但美股除了周休二日外，整年國定假日休市天數也才10多天，所以可以讓錢為自己工作的時間較長，比起台股更能讓資金有更好的運用效率。

投資美股的迷思

1.英文不好不能投資美股?!

其實我的英文程度連全民英檢初級也沒通過，但現在的Google翻譯已越來越進步，不想看到整頁的英文網頁，可直接將網頁翻譯成中文，所以在科技的幫助下，語言已不會是投資美股的阻礙，反而還能訓練英文能力呢!!還有一點非常重要，現在的美國券商也有提供中文服務，完全不需要擔心口語溝通的問題。

2.手續很複雜?!

近年越來越多人在推廣美股投資，再加上資訊取得容易，只要Google一下就能搜尋到想要的資訊。不要只是想，做了才會知道其實也沒有這麼複雜。美國券商開戶可以參考【TD（美國券商)開戶教學影片】，照著做就可以順利開戶囉!!

P.S. TD是我目前在使用的美國券商，算是私心推薦

3.會被扣很多稅和費用?!

先不論收取多少稅和費用，若因為「稅」而放棄投資高成長的市場，那放棄的成本比被扣的稅和費用還高，這樣就本末倒置了，而且「繳稅」是有錢人的煩惱，等你成為有錢人再煩惱稅的問題也不遲。下方整理投資美股會扣的項目：

手續費	在TD開戶，交易上市股票完全免手續費(上櫃每次交易會收取6.95美金)，但若是透過台灣券商複委託，其手續費為15美元~100美元不等，這費用比投資台股還高，獲利100%會被壓縮。
股息稅	投資美股，股息會先預扣30%(ex:配息10美元，但預扣30%，實際則會拿到7美元的股息)，若是投資在美國上市的英國公司股票(英國ADR)，其配息則不會被扣稅，所以投資英國ADR股票是避稅的配套措施。另一方面，價差則沒有額外的「稅和費用」，因此股息股和成長股(賺價差)可做好比例分配(菜盤配置)。
所得稅 (台灣扣)	美股股息、價差皆為國外所得： 1.一年內海外投資收益>100萬新台幣，則須向國稅局報稅，但不一定要繳稅 2.一年內國內外所得相加>670萬新台幣，超過670萬的部分才需要繳20%的稅，Ex：若國內外所得為700萬，則須繳納的稅為(700萬-670萬)*20%=6萬。 ※ 要達到這個境界是很久以後的事，中間的總獲利也許早就超過670萬新台幣了。【更詳細的課稅內容請參考「個人海外所得課稅說明」】
補充說明	1.價差(資本利得)在美國不會被扣稅，但每三年要填寫W-8表格，證明你是外國人，不適用美國稅務，但會列入台灣的海外所得。 ★ 填寫W-8表格教學影片 2.外國人投資美股比美國人投資美股更划算，因為美國人股息會被課0%~20%的稅外，資本利得需併入他們的薪資所得扣10%~37%的稅。